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如何加强信用风险管理

时间：2021-12-16 12:04:00 管理我要投稿

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如何加强信用风险管理

　　如何准确把握和有效防化信贷风险，确保金融安全，这是一项庞大而复杂的系统工程和长期任务。只有通过各部门、全体员工的高度重视和不懈努力,增强防范信用风险的意识,才能破解信用难题。

　　如何加强信用风险管理篇1

　　(一)培育健康的风险文化。合规经营、健康的风险文化是做好各项工作的根本，在合规经营和风险文化的建设上，必须持之以恒，以理念同化人，以制度约束人，以文化培养人。银行要结合工作实际，营造良好的适合风险文化生存发展的内部环境，提高员工理性思维和理性行为，培养员工良好的习惯。根据当前经济和金融发展形势，结合全行发展状况，进一步优化完善信贷管理全流程的规章制度，保障业务健康发展。要强化各级领导的执行力，进一步严肃纪律，加大违章违规处罚力度。让先进、健康的风险文化内化为员工的职业信念和工作习惯。

　　(二)从源头上抓好风险防范工作。研究保全工作的同时，首先要想到如何避免风险。作为商业银行，风险如影随形。因此，应相应地制订压缩不良的目标，找准切入点。首先从源头上分析、预测、控制，最大程度地减少损失;要加强调查分析，把好第一道关口，贷款绝对不能“拍脑袋”，也不能只站在区域的角度来衡量;抵押保证手续要全，跟踪企业运行性时，要盯紧企业的风险。

　　(三)要建立风险预警机制，增加风险管理的前瞻性。信用风险管理能否成功关键在于早期发现隐患并及时采取防范措施，因此，加强信用风险的预警工作是银行提高信贷资产质量、改善经营管理状况的重要途径。应建立一套系统的、科学的、先进适用的贷前风险预警体系，努力改变传统管理模式下的风险判断表面化和风险反应滞后的状况，加强风险搜索的系统性和准确性，并对风险的波动趋势作前瞻性的而不是事后的判断，争取风险管理工作的主动性。在此基础上，建立健全信用风险预警制度，提高信用风险管理的科技含量。

　　(四)建立良好的贷后管理体系。贷后管理是一项系统工程，涉及全行上下和多个部门，因此必须在明确各部门职责的基础上，形成齐抓共管贷后工作的新局面。在做好对所有客户贷后管理的基础上，进一步突出重点，建立起“权责统一、重点突出”的贷后管理体系。建立分层次贷后管理制度，一是加强对跨区域集团客户的贷后管理。这部分客户占用贷款多、管理难度大，一旦出现风险，将对全行的经营产生较大影响;二是要加强限制行业客户的贷后管理，对国家限制行业的客户，采取有效措施，密切监测客户的`经营变化情况，防范和化解信用风险;三是加强对关注类贷款的管理，这部分贷款存在一定的潜在风险，客户信用风险随时有可能显现，通过加强贷后管理，提高风险预警能力，防止形成新的信用风险。

　　(五)运用信用衍生产品有利于提高银行信用风险管理能力。长期以来，银行主要采取信用等级分类、授信额度限制等预防性的静态手段管理信用风险。由于信贷资产流动性低，相关风险控制措施被动，银行在发现贷款出现信用风险损失苗头时，只能通过增加保证、要求提前还款等方式避免损失。而通过合理运用信用衍生产品，银行能够在不涉及资产所有权转移的情况下，将信用风险剥离出来单独进行交易，有利于银行对信用风险进行持续控制;有利于推动银行从被动、静态和事前的管理方式，向主动、动态和事中的管理方式转变;有利于全面提高银行的信用风险管理能力。同时银行可以与保险公司合作，开办了银行信用保险业务，当银行信用发生风险时，由保险公司提供一定的经济补偿，从而降低银行信用风险损失。

　　(六)加强信贷人员的综合素质。客户经理要树立风险意识，除了要加强自身业务素质的提高外，在具体业务办理时，要尽职尽责，比如客户提供的购销合同和各种各样的发票，客户经理必须核实其真实性;在签合同时，一定要确保当事人当面签字，在不认识对方的前提下，一定要通过身份证来进行核实，避免人情世故代签或在客户经理不在场的情况下签字和盖章;要学会向客户解释银行内控规章制度，让客户意识到一笔业务的快慢并不是我们业务部门一个人的事情，只有我们业务部门和客户相互合作才能真正快速的办理。我们应该以一种科学发展的态度来认识风险，只要我们认为风险是可控的，在客户生产经营状况正常的前提下，我们当然可以大胆的和客户合作，并不能因为最近一段时间银行业风险加大，而对拓展新客户心有余悸。此外，银行从业人员一定要有正确的人生观，价值观和财富观。我们平时接触的都是各种企业家，他们动辄上千万上亿的财富，这是他们一生辛劳所得，并不是通过高利贷和赌博所能带来的。我们必须保持良好的心态，针对社会上各种不良习气特别是黄赌毒，我们客户经理一定要远离这些，因为我们是直接和资金打交道的人，如果在心态上出现问题，那么必然是大问题。

　　(七)防范银行信用风险需全社会的努力。强化信用教育，培养公民、企业的信用意识，使其认识到良好的信用是最重要的无形资产;加强政策引导，净化信用环境，推行信用公示制度，综合治理破坏银行信用的行为，让诚实守信企业得到更多、更好的金融服务和支持;健全信用法规，使银行信用由道德层面上升到法制层面，使其成为强制性的、人人遵守的社会规范。

　　如何加强信用风险管理篇2

　　(1)增加检查监测的频次。在新常态下，客户经理应适当增加贷后检查的次数，可在贷款管理办法规定的频次上，额外增加1-2次。管理行要加大对经营行贷后管理的检查，明确专人利用在线监测检查经营行分层管理是否到位、频次是否按时落实。对发现的问题及时进行通报，限期整改。

　　(2)落实贷后管理“三亲自”。管理行的行长、分管信贷前后台的行要带头包片管户，每个季度至少亲自到企业开展一次贷后检查;管理行客户部门的负责人要按照客户分层管理的要求，每个月至少亲自到企业开展一次贷后检查;经营行的行领导至少牵头管理1-3户，每个季度至少亲自到企业开展一次贷后检查，提升贷后管理检查层级。

　　(3)强化贷后管理“四落实”。一是按户落实贷后管理团队，坚持“一户一团队”，“一户一方案”，明确信贷客户的管理行和管理人员。二是落实贷后管理检查频率，各层级的人员要按照规定的频率开展好贷后管理。三是落实贷后管理检查质量，主要通过”八看、一方案”来进行落实。一看贷款调查审查时存在的问题是否已解决;二看资金账户监测情况;三看企业所在行业的行业政策、信贷政策是否发生重大变化，各种生产许可证件是否有效;四看原材料、产品市场变化情况;五看企业生产经营及财务变化;六看企业的投、融资担保变化情况，是否出现过度融资或过度担保等现象;七看担保抵押品;八看企业的`“三品”、“三表”、“三流”。一方案是指每季都要制定详细的上户检查方案，事先对企业的行业政策、信贷政策、融资担保和现金流等情况进行非现场分析，带着问题去开展现场贷后管理检查。四是落实贷后管理例会制度。按规定召开好贷后管理例会，认真审议辖内行业、客户以及产品等风险。经营行要将贷后管理例会召开的时间及议题报至管理行信用管理部，管理行分管信贷行领导、风险管理部负责人应参加经营行的贷后管理例会，对经营行贷后管理工作进行提示和督导，确保贷后管理例会在经营行得到落实。

　　(4)加大贷后管理考核力度。要按季对经营行贷后管理进行考核，将贷后管理与经营行的综合绩效考核挂钩，提升贷后管理在经营行的综合绩效考核中的占比，通过综合绩效考核来引导经营行重视和做好贷后管理。