工薪族理财常识有哪些

时间:2022-09-28 06:44:16 理财 我要投稿
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工薪族理财必备常识有哪些

  工薪阶层每天早出晚归,投身于社会的大机器中做一个小小的螺丝钉,辛辛苦苦赚的都是血汗钱。那么,工薪族如何理财呢?下面jy135小编为大家收集整理了工薪族必备理财常识,欢迎阅读!

  工薪族理财必备常识

  对于一个准备参与投资理财活动的工薪阶层来说,树立以下意识显得尤为重要:

  1、风险意识,投资有风险,投资需谨慎,投资是概率的问题,不要太依赖于投资,小心翻不了身。

  2、合理预期,对主要品种的回报率有正确的认识,不要好高骛远,想用芝麻换西瓜,这是不可能的。

  3、期限配对,刚工作的几年,对资产的流动性要求很高,买个电脑、手机,旅个游,结个婚什么都是一笔不小的开销,如果投资的品种都是流动性不好的品种,那就只能找人借钱了。

  而关于投资理财的产品种类,那就因人而异了,不同的人适合不同的产品。

  1、基金

  基金主要分为货币基金、债券基金、股票基金。

  关于货币基金,比如有大家都听过的的余额宝。几乎每家基金公司都有的产品,收益率大概比一年期定期稍高,其实各家的年化收益率也差不了太多,没必要抓着7天收益率来浪费时间折腾。

  而绝大部分债券基金都有加杠杆,增加了波动性,但如果要波动性还不如买股票型,如果要稳健还不如自己买些高评级的企业债。

  股票基金,多种多样,收益率较大,但是市场风格变化之快很难预测,满仓踏空时有出现。还是需要谨慎选择,依然要多看多了解自己所要投资的品种。

  2、股票

  股票的年收益率:-100%~1000%都有可能,它的风险性更高,因为受影响因素太多了,不论是经济活动、政治活动、文化活动,包括天气变化等,一切的因素都有可能引起股票市场的波动,所以炒股的人要做好血本无归的准备。

  3、债券

  债券的年收益率在-100%~10%之间。一般来人说,买国债比较可靠,收益比银行利息高,但比企业债就低了,但好在国债安全性高,比较稳定。而企业债虽然收益高,但近些年频繁出现债务违约,短期还好,不过它的利息税是20%,看收益的时候要看税后收益才有价值。

  4、P2P

  年收益率:-100%~20%。但这是一个典型的风险和收益不匹配的投资方式,其经营靠的其实就是信用,在这个信息不对称的模式中,借出是极高风险的。所以,关键还是要先对一个平台做好充分的了解,选择可靠的、合规的平台。先拿一部分钱试水,发现可靠的话,再逐步增加。

  综上所述,任何投资,任何产品,不谈风险,只谈收益都是耍流氓!

  因此对于工薪阶层的'理财建议,最简单的开始,如下:

  1、用钱的顺序要变,每个月先存20%,再花钱,所谓的“先支付自己”。

  大部分人用钱的顺序是:收入- 必要花费- 非必要花费= 储蓄金。而你要改成:收入 -必要花费 - 储蓄金 = 非必要花费。每个月拿到工资后,先拨20%到你的储蓄金账户去。对于这笔资金,安全性是第一位的。

  2、调整非必要支出,但同时不损失生活质量。

  记账弄清楚,然后列出一个优先顺序表。有任何花钱冲动的时候,都记住上面的花钱顺序:必要花费>储蓄>非必要花费。尽量不做超预算的事情。

  3、调整必要支出里面,可以花得更加合算的地方。

  比如说租房,吃饭等等。

  之后,当你手头上有一定的资金,可以进行投资的时候,建议顺序如下:

  1、生活紧急备用金:3个月左右的生活费,放在活期存款里面;

  2、重疾,意外险,消费型。年保费不要超过你收入的1/10,年保额在你收入的10被左右;

  3、寻找合适的股票或者理财平台,或者持有部分债券。具体比例,依据个人的风险偏好而定。

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  一、了解自己的财务状况,而非“大概清楚”

  你的月薪、负债、积蓄、外债、固定支出,都是你应该牢记于心的。如果还不清楚自己每月到底花了多少钱,有多少存款,那你要做的就是记账了。

  在这个基础上,设定自己的理财目标。比如月薪3000,打算一年之后要攒下多少钱,2万还是5万?先有个整体的目标,再推算到每个月,你需要攒下多少,你又可以通过理财增加多少利息收入。

  二、开源节流,是理财的基础

  月薪没过万,特别是还停留在三四千元档位上的你,首先要做的就是原始财富的积累和理财知识的储备。

  尽量去开源吧,也就是想办法让自己的收入多一些。比如你可以做一个自媒体,获得广告、打赏收入,或者开个微店或者淘宝店,总之,多些收入的渠道。

  如果没有精力做副业,那就好好的节流,算好每笔钱花在哪儿,怎么花,把现金流控制好。

  控制现金流的具体做法,比如,你可以提醒自己不要捡便宜物件囤货,所有的东西买回家就贬值,这是市场规律;只买必需品,避免重复采购。

  虽说这样过会比较累,但是你的收入不允许你肆无忌惮的花钱,也只能这样了。

  三、强制储蓄,因为自律才有自由

  如果你有一个殷实的家庭背景,那么你可以很任性。但大多数人只是一个普通的上班族,需要自己努力积累。

  或许你了解很多理财牛人,也羡慕他们所获得的理财收入,但你要知道一点,几乎所有人的第一桶金都是靠“攒”得来的,没有攒出来的第一桶金,就算你有再好的投资项目,也只能望而生叹。

  所以,在收入不多的时候,请坚定攒钱的重要。

  另外,除了强制攒钱,消费方式的改变,也能帮你事半功倍。

  比如从“收入-支出=结余(储蓄)”,变成“收入-结余(储蓄)=支出”,把顺序换一下,产生的效果却大不相同。

  如果你还说,“我存不下钱怎么办?” 解决方法很简单:把工资卡交给你妈保管。

  四、选择适合自己的投资产品

  想起以前有用户问我“投资基金可以实现每年20%的收益吗?求推荐。”

  我问他为什么非要说20%?他说因为看到有文章里说,李嘉诚有一套理财理论,“一年存1万4千元,并且获得每年平均20%的投资回报率,40年后财富会增长为1亿零281万元。”

  规划君敲了敲计算器,这个结论是正确的。但问题的关键是,这40年间,每年的`投资回报率都要达到20%!

  这个谁能做到?李嘉诚可以,一些高收入高净值的人群可以,一些专业投资人也可以,然而对于绝大多数靠着工资养家糊口的人来说,20%无异于痴人说梦,何况每年都需要稳定在20%左右。

  高收益的理财方案对你而言不一定是有效的,所以不要盲目选择收益高的产品和投资组合,适合自己的,哪怕只能跑赢通胀也是好的。

  月入几千元,能最后拿来理财的钱其实很有限,因此投资上要尽量选择门槛低、安全稳健、方便操作的理财方式。比如P2P、基金定投。(微信后台回复"p2p""定投"即可获取相应干货)

  除了选对产品,投资能否成功的另一个重要因素,就是时间。理财不是今天给你做了规划方案,明天你按我说的做了就能摆脱困境的事情,可能要花费很长时间才能看到效果。理财比的是耐力,而不是爆发力。

  五、拥有两张保单

  一张意外险保单和一张重疾险保单。

  不管你有多么不喜欢保险或者保险业务员,都要懂得利用保险转嫁风险。因为意外或者疾病输掉所有的积蓄,太不值了。难道你如今的努力,都为了给医院做贡献吗?

  六、经营好自己的信用

  信用的好坏,跟你的收入高低没有直接关系。

  信用卡作为一个短期融资工具,可以解决近忧或者捞到实惠。但是一定要把负债率控制在自己可以承受的范围之内,别让钱包太难堪。

  尽早开始积攒自己的信用分值,以便为有资金需求的时候提供方便。比如,如果拥有良好的信用形象和信用分值,未来能提高在银行的贷款额度。

  经营好自己的信用,对你有益无害。

  七、多学点儿理财知识

  理财知识,别人说了也就说了,你不一定明白其中的道理。只有自己学习理解了,然后一点点尝试,才叫积累投资经验,也才会更全面的认识自己适合怎样去投资、能承受怎样的风险,不至于被一些低劣的骗人伎俩给骗到。

  现在收入不高没关系,重要的是不要整天哀叹于挣得少,不够花,只要多注意生活中的理财细节,学会开源节流,一样可以拥有自己的财富。越早开始理财,未来才可能越安稳。

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