保险理财怎么买

保险理财怎么买

　　购买保险理财要做到5个了解，保险在家庭的资产配置中是非常重要的。就如我们日常食物中的水果、蔬菜一样，没有这些可以生活下去，但可能会不够健康、精彩。那么，就来了解下保险理财怎么买？下面就和小编一起看看吧！

　　保险理财怎么买？

　　经济学界的：帆船理论

　　你听过这样一个故事吗？A、B两人同样在一个公司上班，直至退休，他们的工资和待遇都是一样的。而退休时，A除了一套100平米的房子，还剩下5万元的存款。而B拥有一套100平米的花园洋房，一辆轿车外，还有100万的现金资产。

　　为什么呢？你不理财，财不理你！

　　上面这个故事，不是虚构的，他就发生在我们身边。你可以从父辈中来求证。其实，人的一生应该务两个业，工作和投资。工作是靠劳动力赚钱，投资是靠钱赚钱。

　　经济学有一个非常著名的“帆船理论”：家庭资产好比一艘船，由船身(存款)、船帆(投资)和救生圈(保险)组成。一艘船有一个不可缺少的部分是救生圈，它相当于我们家庭资产中的保险投资，泰坦尼克号就是因为没有足够的“救生圈”而让许多人丧失了生命。

　　对于理财你需要了解一下五点

　　一、了解投保目的，选择有效的险种

　　要根据自己的自身情况和家庭情况，确定自己投保的目的。由于社会养老保险有交费上限，而商业养老保险基本无交费上限，成功人士可大手笔投资养老保险，以保证富足的晚年生活。

　　二、了解保险需求，确定保险额度

　　根据自己家庭的收支状况、资产负债情况、家庭成员的未来生活目标、身体状况等确定保险额度，实现险尽其用，精准投资。

　　三、了解经济环境，确定投保策略

　　重点关注利率环境和保险条款中有关利率调整的约定。对于投资类保险还要重点关注保险资金投资的对象和其所处的宏观经济环境。投连险一定要根据经济周期进行投资，学习和掌握投资时钟法则，保证自己在经济周期的不同阶段都能赚取最大化收益。

　　四、了解风险承受能力，避免违约损失

　　对于长期期交保险一定要对未来交费期的收支情况做好充分的估计，确保能按期交费，不能按期交费或中途退保可能会带来本金的损失。对于投连险等高风险的保险产品，一定要事先评估自己的专业和风险承受能力。

　　五、了解保险合同条款，确定保险责任

　　根据家庭保险需求，结合产品特点选择最适合自己的险种。当发生合同条款约定的责任事件时，及时办理保险理赔，充分发挥保险功效。

　　家庭资产好比一艘船：

　　船身(存款)、船帆(投资)、救生圈(保险)是必不可少的。

　　1、一个家庭至少准备6~12个月的家庭总开销和紧急备用金，用于当家庭遇到紧急事情(失业、生病不能工作等)时的备用金，一般放存款。

　　2、一艘船只有船身是不够的。因为通货膨胀就足以让船身逆水而行(即资产贬值)，所以船帆好比家庭的投资帐户，这是必不可少的。当然，一艘稳健航行的船来讲，帆不能过大(即投资资产风险不易多大)，过大的帆经不起风浪;帆也不能过小，过小的帆对整个船来讲没有前进的动力。

　　3、一艘船还有一个不可缺少的部分是救生圈。泰坦尼克号就是因为没有足够的救生船所以让许多人丧失了生命。而一个家庭没有足够的保障，也会当意外来临时，无法善待家人，而且一场重病将耗尽几乎过半的或是全部的家产。

　　投资是一个长期的过程，早早建立家庭的资产保值增值机制是非常重要的。

　　你的家庭理财观念，你在理财方面的知识积累，你家庭统筹的理财安排才是最重要的。

　　目前最保险的理财方式：

　　1、储蓄

　　储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。

　　2、基金

　　基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至2012年，基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查，2013年，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

　　3、国债

　　目国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。

　　4、债券

　　债券场的火爆令人始料不及。种种迹象表，2013年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。

　　5、外汇

　　随着美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。

　　6、保险

　　与不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。

　　单身期

　　这一时期，一方面家庭负担比较小，另一方面身体状况良好，再加上收入处于起步阶段，因此在保险的设计上以自身保障为主，受益人可设计为父母。这时期可选择的保险有人生意外险、重大疾病险等。

　　鉴于这时期的经济状况，保险费用不宜超过收入的1/10，如果经济不允许，可降低到1/15。总保额以年收入的10至20倍最佳，嘉丰瑞德理财提醒，保额不能太低，否则就失去了保险的意义。

　　壮年期

　　这一时期家庭收入增加的同时，支出也与日俱增。家庭主要成员生活压力很大，尤其不能出现各种意外，以免家庭受到打击。因此家庭保险的重要性远超单身期，所以在保险支出和保额上都要超过单身期，以筑起家庭财富“防火墙”。在险种的选择上，除了人生意外险、重大疾病险之外，还可以选择万能险、寿险等等，为退休后生活准备。需要注意的是，购买保险原则以大人优先，小孩其次，侧重给家庭主要收入来源者优先购买保险。

　　老年期

　　社保的特点是低保障，覆盖范围广，而老年时期是疾病高发期，社保远远无法满足目前高昂的医疗费用。为了避免有病不得医，因病降低晚年生活质量，老年期保险首推重疾险和医疗险。此外，如果老年人有余力，亦可选择分红险、寿险之类的险种。尤其注意在保险的支出上不能低于上述两个时期。

【保险理财怎么买】相关文章：

孕妇怎么买保险12-18

私家车保险怎么买08-12

怎么合理理财08-04

500万怎么理财08-24

8万元理财方案怎么进行理财08-12

购买理财保险可靠吗03-21

怎么投资基金理财基金的收益怎么样03-02

购买理财保险的误区有哪些05-16

鞋子买大了怎么办02-05

去香港买保险有哪些风险04-18