银行理财注意的陷阱

时间:2022-04-19 04:10:38 理财 我要投稿
  • 相关推荐

银行理财注意的陷阱

  因为银行强大的信用背书,普通市民特别是上了年纪的长者对银行有天然的信任感,理财产品也通常是在银行网点中购买,对于销售人员声称有银行背景的理财产品很容易轻信,这也就导致了老年人成为违规银行理财陷阱的受害对象。银行理财注意的陷阱有哪些?下面小编就带大家一起了解一下。

银行理财注意的陷阱

  银行理财注意的陷阱

  陷阱1:预期收益代替实际收益

  用户选择银行理财产品是为了获取更高的收益,因此,高收益也成为了银行宣传理财产品,吸引用户眼球的一个撒手锏。

  为了吸引客户,银行在销售理财产品时往往会刻意夸大收益,不少工作人员在给客户讲解时,也会口头保证预期收益。银行会在宣传中强调此前发行的同类理财产品均达到预期收益,令客户对收益产生心理预期,把预期收益当作是实际收益。而实际情况是,有很多结构型理财产品都没有达到预期收益,有的甚至本金都亏损。

  陷阱2:理财产品偷梁换柱

  小心理财产品变身保险!据统计,有30%的用户在购买理财产品时被误导,把保险当成了理财产品。不少保险公司的销售人员会在银行内推销保险产品,而且银行的工作人员也会给用户推销其代售的保险产品,用户在银行内很容易被“忽悠”,稀里糊涂的就买了保险。

  市场监管部门提醒:用户买理财产品时一定要注意产品认购书上,写的是理财产品还是保险。如果被告知想要购买的理财产品已售完,而工作人员又推荐了另一款产品时,用户就需要小心了,这个时候是最容易被销售人员 “忽悠”,错把保险当成理财产品。

  陷阱3:延长募集期,让收益缩

  理财产品在发售时都会有募集期,时间从两三天到半个月不等。在募集期这一段时间里,用户的资金是没有收益的,最多也只是按照活期利率计息。对于理财产品来说,募集期越长,实际收益率就会越低。这在一些短期理财产品上体现得非常明显。例如某一款理财产品的预期收益率为6%,时间为30天,募集期为5天,如果用户在募集期的第一天就购买该产品,那么最后的.实际收益率为6%×30÷35=5.14%,明显低于6%的预期收益率。

  市场监管部门提醒:由于理财产品都有额度限制,不少用户为了抢额度,往往在产品募集的第一天就购买。而在募集期内,资金一般按照活期计算利息或者根本不计利息,这就会导致用户的收益被摊薄,所以用户在选择理财产品时不要被名义上的高收益率所迷惑。

  陷阱4:“霸王条款”专区超额收益

  在理财产品的说明书中,有些条款明显偏向银行。如,某些浮动收益型理财产品的说明书中会规定“超过预期年化收益率的最高部分,将作为银行投资管理费用”。也就是说,如果某产品的预期收益率为8%,但最后的实际收益率为10%,那么多出的2%就归银行所有。

  市场监管部门提醒:浮动收益型理财产品如果发生亏损,需要用户自己承担风险,但是产生的超额收益却归银行。用户在购买理财产品时要尽量远离这些带有“霸王条款”的产品。

  陷阱5:避重就轻,信披不完整

  银行工作人员在推销理财产品时,往往只强调收益,刻意淡化风险。产品说明中关于风险的表述有大量专业术语,普通用户很难看懂。不披露或者选择性披露信息,产品信息不完整、资金投资用途不明、收费项目不明、信息更新不及时等是很多理财说明书存在的问题。消费者在投资前务必要看清事实,保持理性,谨慎投资。

  另外,消费者还要看清相关理财产品合同条款。在银行售卖的理财产品,也有可能是投资公司的理财产品。这类理财产品合同上也会印有银行的标志,但合同与银行无关。

  市场监管部门提醒:凡是银行自主发行的理财产品,均具有惟一的产品编码,消费者可通过该编码查询到产品信息。凡无法查询到的产品,均非银行正规产品,应予高度警惕。

【银行理财注意的陷阱】相关文章:

银行理财产品的陷阱04-30

银行理财注意事项01-03

关于银行的理财服务及注意事项05-02

银行投资理财的优点-购买银行理财产品注意事项04-29

网络理财常见的陷阱有哪些06-04

如何识别贵金属投资理财陷阱06-03

选购银行理财产品的注意事项04-28

银行理财建议-银行理财风险06-04

购买银行理财产品需要注意什么06-03

选择银行理财产品要注意哪些事项04-28