夫妻和谐理财有哪些步骤呢

时间:2022-04-28 09:05:46 理财 我要投稿
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夫妻和谐理财有哪些步骤呢

  春节刚过,张丽嘴角“挂着个酒瓶”来上班,同事小何看见了,过来问:“怎么了张丽,春节谁欺负你了?”

夫妻和谐理财有哪些步骤呢

  “唉,一言难尽啊。”张丽本想不说,但实在忍不住,向小何倒起了苦水:“我和老公这几天几乎天天吵架。他给外面什么狐朋狗友都舍得花钱,从来不和我商量。家里经济压力很大,还供着一套房呢。这些他都知道,可是他就是管不住他的钱包。我和老公商量,提醒他少乱花钱,谁知道他反过来说我三天两头地买新衣服、新鞋子,应该我多省点,我们言语不合就吵起来了”。

  小何扑哧一笑,对张丽说:“这事我帮不了你,不过听说这个周末有个免费的理财沙龙,主题就是夫妻如何理财,我和我老公都打算去听听,你也可以把你老公带上一起去听听,有理财师答疑的呢。”

  张丽眼睛一亮:“是吗,太好了,我一定要带老公去接受教育。”

  周末理财沙龙

  到了周末,张丽几个人准时来到了理财沙龙,找了座位刚坐下,就听主持人说:“今天的沙龙我们邀请了理财专家刘元先生来谈谈夫妻如何理财。”

  刘元在掌声中上台,笑着说:“其实夫妻理财很简单,无非就是七个步骤,通过这七个步骤,可以让你们的理财过程事半功倍,更加轻松。”说着打开了幻灯片。

  张丽见投影屏幕上面写着一行字:

  第1步:写下你们的梦想 “什么是梦想?”刘元说道,“梦想就是你们一直想做或者想要达成的目标,也可以是你们对未来的期望值,但不是幻想,必须有实现基础的。金钱如果不能实现梦想,再多的钱也没有用。你们可以花几分钟把自己的梦想写下来,你们一直想做的是什么?请大家先各自分别写下5个梦想,然后夫妻两人再对比交流, 求同存异,最后要求夫妻两人总共只能保留5个梦想。好,现在就写。”

  张丽、小何夫妻分别接过银行工作人员递过来的纸和笔,一边思索一边写下了自己的梦想。刘元看到大家都写得差不多了,问:“哪一对夫妻自告奋勇说说你们的梦想?我们一起来分享一下。”张丽心想正好问问,拖着老公陈自强马上站起来说:“我们两个。”

  刘元说:“ 好的,你们说说梦想分别是怎么写的吧。”

  张丽清了清嗓子:“我写的是还清债务、有一个健康的身体、将来送儿子出国留学、和老公环游世界、读mba。”转头看着老公,陈自强说:“ 我写的是还清债务、开一家公司创业、身体健康、和老婆一起环球旅行、买辆房车。”

  刘元的助手把两人叙述的写在了白板上,刘元指着白板说道:“大家看,陈先生和陈太太各自有三个梦想是一样的,分别是有一个健康的身体,环球旅行和还清债务,也有两个各不相同。”“那么,你们夫妻最后达成的是什么结果,为什么这样选择?”刘元又问道。

  陈自强说:“我们是这样决定的,除了刚才那三个相同的外,另外再加上我老婆读mba和我开公司。因为我们到考虑儿子将来还是希望他能够独立自主,留学与否以及费用要他自己负责搞定。而买车相对于其它几个梦想来说并不那么重要,所以我们选择了她读 mba,我开公司,而且她以后可以帮到我,公司又可以给她发挥的空间。”

  “非常好,请坐。”刘元又道,“陈先生和陈太太的梦想融合的非常好,这就是我们说的求同存异,共同构筑梦想。当然,梦想越具体越明确越好,不仅是感性的,进一步量化更好。”

  刘元换了下一张幻灯片,上面写着:

  第2步:给梦想戴上望远镜 “光有梦想是不够的,我们还要给梦想戴上望远镜,搞清楚距离,刚才大家都已经写下了夫妻的梦想,这其中有共同的梦想,也有个人的梦想。那么你们要在几岁时完成呢?算一算你们还有几年的时间可以准备?”刘元继续提问:“请问陈先生和陈太太,你们的梦想计划多久实现?”

  张丽顿了顿说:“我们是这么考虑的,健康的身体当然是需要一直的锻炼和调理。旅行来说,我们打算最近5年主要还是玩国内的景点,5年之后再每年出国旅游一次。房贷还有17年,我们计划在5年内还清。mba我想2年后读,老公计划是3年后开公司。”

  刘元等助手把这些都写在刚才的白板上,说:“我注意到你们的计划里面最近5年花钱比较集中,有检查过梦想的土壤吗?”刘元又换了一个幻灯片,上面写着:

  第3步:给梦想的土壤翻翻土 “给你们梦想的土壤翻翻土,算一算这辈子你们已经赚了多少钱了,过去你们可能赚钱花钱都比较糊涂,没什么清楚的概念,反正薪水每个月会汇进你的户头,反正要花钱就刷卡,但现在不同了,你有梦想要实现,所以从现在开始,必须脑筋清楚地进行财务规划。先算一算自己有多少的资产(不要忘记一个铜板),又有多少负债(别忘了你的信用卡贷款),再算出最后的净值,这就是资产负债表。罗伯特·清崎所写的 《富爸爸,穷爸爸》 中提到,‘重要的不是你挣了多少钱,而要看你留下了多少钱,以及留住了多久’,所以大家有必要知道钱都到哪里去了。 这里的建议就是,要有记账的观念,连买一瓶矿泉水的钱都要记录,如果你做得越彻底,你给你梦想的土壤翻得越好,越容易达成你的梦想。”

  “但是,”刘元略微提高了声音,“夫妻两人之间财务一定要透明,要建立在相互尊重和信任的基础上,各顾各的一亩三分地是无法达成梦想的,而且对于收入分配、费用支付、账户处理等等都要拿到太阳下来晒一晒,不要闷在心里打小九九。

  首先,双薪家庭的成员,要决定家庭中费用的支付方式,这些方式必须容易操作。有以下问题需认真对待:夫妻双方是否有可供个人支配的金钱,这部分的金钱应完全属于他或者她;家中开销如何支付,平均分摊或分项负担?是不是赚较多钱的一方应享有较多的决定权?是否为了某些目的,比如买房子、给孩子攒学费等事情将其中一方收入作为生活费用,而将另一方的收入全部存下来?

  其次,是银行账户的处理方式。它有两个选择:联合账户,即夫妻两人均可提领;独立账户,即只有开户者可以使用。两种账户各有优缺点。使用联合账户,夫妻会因它是共同账户而有较高的认同感。开立独立账户的一个好处是账务清楚,如果夫妻有特殊的财务负担,如赡养费或父母生活费等,独立账户也较为方便。

  最后是如何分配收入以及如何随时调整理财策略的问题,有两种方法可供参考。第一种是平均分担:夫妻双方从自己收入中提出等额的钱存入联合账户,以支付日常的生活支出及各项费用,剩下的收入则自行决定如何使用。这种方式的优点在于夫妻共同为家庭负担生活支出后,还有完全供个人支配的部分;缺点是当其中一方收入高于另一方时,可能会出现问题,收入较少的一方会因为可支配收入较少而感到不满。第二种是夫妻将双方收入汇集,用以支付家庭及个人支出。这种方式的好处在于不论收入高低,两人一律平等,收入较低的一方不会因此而降低他或她的可支配收入;缺点是,这种方式容易使夫妻因支出的意见不一产生分歧或争论。”

  刘元喝了口水,接着说道:“最重要的事情是,你们有共同的梦想,所谓一分耕耘,一分收获,为了达成梦想,需要夫妻合力协作才行。不能自管自的,碰到问题才临时商量共同解决。”

  刘元翻出下一个幻灯片,上面写着:

  第4步:给梦想买个降落伞 刘元微笑着对张丽问道:“请问陈太太,如果哪天你老公不在了,我们说的是假设,那么你认为你能一个人正常解决你们房子的贷款吗?你认为你一个人抚养你的儿子长大财务上不会有问题吗?”

  张丽眨了眨眼,回答:“不行。

  刘元又问:“如果昨天你老公失去了工作能力,你不仅要一个人还贷款,一个人抚养儿子,还可能需要你筹备大量的医疗费用,你认为你能自己解决这些问题吗?”

  张丽缓缓摇了下头,说:“不行”

  刘元又问陈自强:“陈先生,如果是同样的问题摆在你的面前,你能解决吗?”

  陈自强回答:“很难。”

  刘元问:“这样的问题你们但不担心?”

  张丽和陈自强异口同声回答:“当然担心。”

  刘元笑着说:“如果有一个轻松简单的方法可以帮你们解除这个担心,拿掉家庭的隐患,你们想不想知道?”

  “想啊。”张丽挠挠头,问:“难道是买保险?”

  “不错,这里我们称为给梦想买个降落伞,确保家庭不会因为任何的问题而导致财务崩溃。”刘元继续解释道:“不管大家的理财观是积极还是保守,一个家庭保留3~6个月的生活急用金、购买适当足够的保险都是非常重要的。 对于保险,我们的建议是尽量购买纯保障型的保险,保险最大的价值就是保障。市面上的分红险、投资连接险等等不是这里给大家介绍的降落伞,它们在保障方面是很弱的。”刘元又换了幻灯片,上面写着:

  第5步:给梦想的土壤加加油 “要想更快更好的实现梦想,我们就得多到加油站加油。理财并不难,每天看看财经类的报纸、理财类杂志,登陆投资理财类的网站,经常去听听演讲,参加一些相关的活动,这样可以快速累积自己的财商。透过信息的收集和分析,做出决策也就不会恐惧和无所适从。”

  刘元继续换下一张幻灯片,上面写着:

  第6步:踏出梦想的第一步 “作为夫妻来说,了解各自的个性、时间,互相沟通,共同决策或者由理财经验丰富的人来决策。选择适当的投资工具,投资工具包括股票、房地产、基金、债券、外汇、收藏品等等,当然还有像陈先生那样选择创业。然后利用这些投资工具分散风险、中长期投资。开始的时候不要投入太多的资金介入风险高的投资领域,用适量的小额资金投入,即使不赚钱,甚至赔钱也损失不大,重要的是获得了经验。关于投资的话题太多太广泛, 这里就不一一详述了,我们可以以后慢慢交流,接下来是梦想的最后一步,也是最重要的一步:梦想贵在坚持。”

  第7步:梦想贵在坚持 “在构筑梦想和做计划的时候很多人都有激情,但是到后来就不再坚持了,任何人都倾向对自己宽容,很难抵挡散漫的诱惑。想要达成梦想,而不至于半途而废,我们需要每天检查自己的梦想实现状况,时刻提醒自己。 《富爸爸,穷爸爸》 里提到,你可以用‘想要’和‘不想要’来提醒自己,例如‘我想要有一家公司’、‘我不想要、不喜欢这份工作,却非做不可’、‘我想要每年都出国旅行’、‘我不想要努力工作一辈子,却还是苦哈哈’。

  想要不一定能实现,所以我们要求要更高,我们需要把想要化为‘一定要’,给梦想加固,梦想一定会实现!”

  刘元环顾一下翘首听讲的夫妻们,说:“总之,夫妻理财需要共同构筑梦想,求同存异,这样才能过上幸福美满的小日子。我的演讲完了,谢谢大家。”

  尾声

  张丽几人在随后的提问时间又问了一些关心的问题,满载而归。都说回到家后马上关起门来重新讨论未来的梦想,带着一脸的兴奋道别。