投资公司风险控制管理制度

时间:2022-04-26 04:22:16 管理 我要投稿
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投资公司风险控制管理制度

  投资公司是一种金融中介机构,它将个人投资者的资金集中起来,投资于众多证券或其他资产之中。“集中资产”是证券投资公司背后的核心含义。小编精心为你整理了投资公司风险控制管理制度,希望对你有所借鉴作用哟。

投资公司风险控制管理制度

  为保障公司和出资人的合法权益,规范公司的组织和行为,根据《中华人民共和国公司法》和公司章程,结合公司实际,制定本制度。

  第一章 业务受理及调查

  一、受理:

  客户向公司申请借款时,经业务部与其初步接洽后,基本符合借款条件的,填写借款申请表。并提供有关材料原件及复印件。 企业所提供的复印件要加盖公章。业务部必须核对原件,并对材料的真实性负责。

  二、项目调查:

  业务部与风险部同时对企业进行考察,业务部经理必须参加实地调查。

  三、项目综合分析:

  业务部根据资料审核和实地调查,对已获取的信息进行综合判断、分析,得出结论,并最终形成调查报告。

  第二章 审批

  一、项目审批流程

  每笔借款金额控制在人民币500万元(含)以内,其业务审批流程为:业务部申报→风险部独立审核→董事会审议→终审人批准(开发区分管领导)。

  二、董事会评审程序:

  (1)、业务部必须在董事会召开前一天,将项目审批材料发至董事会成员,以便董事会成员预先阅读了解项目情况;

  (2)、董事会成员必须按时参加,因特殊情况不能出席时,必须事先向总经理请假。若参会的董事会成员人数未达董事会成员总数三分之二的,则会议改期进行。

  (3)、业务部经理报告项目调查情况,风险部经理报告风险评估情况;

  (4)、与会董事会人员质询,风险部经理、业务部经理答疑;

  (5)、与会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见;

  (6)、会议评审采用签字表决制,参会评审人员须在《项目评审表》上明确填写意见并签字,不得弃权,三分之二以上的与会董事会人员同意视为项目评审通过;

  (7)、终审人根据董事会意见进行项目终审,对评审通过项目,终审人执行一票否决权;

  第三章 放款

  放款环节流程:借款人面签合同文本→缴纳利息→财务部经理审核→放款→资料归档;

  一、签订合同:

  公司对合同的签订实行面签制。当事人签字盖章时,公司至少两人同时在现场面签;

  所有合同文本及相关法律文件必须经法律顾问审核同意。

  二、收取利息:

  财务部按合同规定收取利息。利息原则上应在借款合同生效之日一次性收取。

  三、借款发放:

  财务部根据终审人签字的合同及利息缴纳单,报财务部经理审核后放款,借款人必须现场开具收据并签字盖章。

  第四章 贷后管理及风险预警

  一、贷后管理:

  业务部、风险部要定期走访客户,保持对客户的维护和管理,定期以《贷后检查表》的形式向总经理书面汇报贷后管理情况。

  财务部及时提供客户的还本付息及欠款信息。

  二、风险预警:

  客户出现风险信号时,业务部、风险部应在第一时间上报总经理并拿出初步处理意见;

  总经理负责对全公司业务风险监督管理工作,对重大风险预警信息及时上报董事会。

  各部门应按照董事会决议及风险解决方案认真落实相关措施,同时总经理要对整改情况进行稽核检查。

  第五章 责任认定与处罚

  工作人员由于自身能力、业务水平、疏忽失误等客观原因造成公司损失的,公司将视情节的严重程度给予岗位调整、下放学习、罚款等行政和经济处罚;由于玩忽职守、串通造假、恶意欺诈、谋取私利、收受贿赂等主观因素给公司造成损失的,业务岗公司直接予以辞退,管理岗直接降为业务岗,领导层建立引咎辞职机制;情节非常严重的,移交司法机关追究其刑事民事责任。

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