如何购买基金方便便宜

时间:2022-04-28 21:05:18 理财 我要投稿
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如何购买基金方便便宜

  怎么购买基金呢?通过什么渠道购买基金最好呢?下面小编为大家整理了购买基金方方面的相关知识,欢迎大家阅读参考!

  哪种渠道最便利?

  银行柜台费率最高,大部分投资者认为在银行购买基金比较放心。

  优点

  1、最大优势是网点够多,投资者存取款方便,也可面对面地和销售人员交流,进行答疑解惑,对于不上网的大爷大妈们,或许是最好的选择;

  2、除工、农、建、邮政等银行打折力度不高外,其他中型商业银行的前端费率大部分都降低为4折优惠;

  3、部分银行官网购买基金有优惠,比如招行、兴业银行和农行优选基金基本都打8折,股基费率优惠至1、2%(数据均以网站实时公告为准)。

  缺点

  1、相比其他代销渠道,银行渠道购买费率最高,除偶尔做活动外,在银行柜台买基金费率基本上没有优惠。

  2、每个银行网点代销的基金公司产品有限,一般以新基金为主,投资者办理手续需要往返网点。

  以某银行为例,基金在线购买7折优惠,银行柜台购买没有优惠。

  综上,对于年纪稍大的中老年基金投资者来说,比较适合银行渠道的基金投资。

  证券公司交易多样,证券公司应该说是最传统的基金代销平台。

  优点

  1、证券公司作为专业的金融机构,可对投资者提供较专业的购买建议;

  2、证券公司销售的基金种类非常的丰富,对于偏爱股票基金投资的用户来说,可在二级市场直接买卖LOF基金,在官网购买的话,费率方面也可享有不错的优惠;

  3、在券商那买基金的方式很多,比如可以在网上交易、打电话也行。

  缺点

  1、交易受时间和地点受限制,每周工作日9:30~15:00可操作交易;

  2、办理业务需要直接到证券公司的柜台网点办理,但相对于银行网点少很多,对用户来说,稍有不便;

  3、由于是代销渠道,所以交易费率折扣不会太大,但相对银行渠道还是要低很多。

  券商销售基金偶尔会做活动,你可以以极低的价格来购买基金,但是这需要你关注他们什么时候做这些事了,比如春每年春节前后。

  综上,对于工薪阶层或年轻白领来说,更加适合通过证券公司渠道实现基金一站式管理,可利用网上交易、电话委托进行操作。

  基金公司和官网购买,作为唯一的直销渠道买基金应该是最便宜的。

  优点

  1、基金公司和官网是唯一的基金直销渠道,无论是费率的打折,还是基金转换、定投形式多样性、赎回速度、货币基金实时到账功能,都是其他渠道不具备的,当然,基金申购和赎回费也是最低的;

  2、可以全天24小时通过网上实现开户、认(申)购、赎回等手续办理,不受时间、地点的限制;

  缺点

  1、基金公司官网注册购买步骤比较繁琐;

  2、有些基金公司尚未开通网上直销的功能,想购买该公司的基金产品,只能通过银行或者第三方购买;

  3、客户购买多家基金公司产品时,需要在多家基金公司办理相关手续,投资管理比较复杂;

  4、需要投资者有相应设备和上网条件,具备较强网络知识和运用能力。

  综上,此渠道适合有较强专业能力(能对基金产品分析、能上网办理业务)的投资者,自助网上交易进行基金的投资管理相对便利。

  第三方销售平台,相对其它代销渠道,产品更丰富。

  优点

  1、第三方平台的基金产品丰富度更好,选择更多,除柜台有交易时间的限制外,其网上交易都是采用7x24小时的交易模式,非常便捷。

  2、不仅在线上可以交易,而且还有手机客户端,操作非常便捷,在整体体验上相对其他渠道更胜一筹。

  3、部分第三方平台为用户提供专业的投资服务,比如基金的研报、推荐,对于非专业基金投资者来说是一大利好;

  4、通过第三方平台直接购买,在申购、定投和转换方面费用会有4~6折优惠。

  缺点

  1、非开盘时间仍需第二天确认份额;

  2、第三方平台不能进行封闭式基金、ETF基金的交易;

  3、赎回到账时间比较长,一般需要7个工作日;

  以某第三方平台为例,申购费率全部一折起;股票型基金优惠至0、15%~0、6%;债券型基金优惠至0、08%,部分甚至免手续费。

  值得一提的是,为了你的资金安全考虑,建议最好选择较大的平台买基金。

  手机APP平台,超半数的投资者倾向于APP购买基金。

  优点

  1、手机APP上可直接开户,只需绑定银行卡,不需网银,即可购买基金,可以像股票那样添加自选基金,随时跟踪涨幅与净值;

  2、手机APP功能越发齐全,界面简洁,操作方便,有各种热点资讯、基金学校、基金吧等专业内容供参考,可以满足用户全方位的理财需求;

  3、多数APP设置快速取现功能;

  4、当天晚上9点以后,能看到自己购买的基金盈亏程度。

  缺点

  1、手机丢失风险大,账号容易被盗;

  2、虽然市面上基金APP不少,但其中很多用户体验并不好;

  3、手机端开户可绑定的银行卡相对较少;

  4、各种优惠活动,一般只针对前端申购费,费率优惠至0、6%,但后端申购没有优惠。

  怎么买最便宜?

  认购费率相对申购费率更优惠

  购买正在募集期的新基金与购买已发行的基金叫法是不同的。投资者在基金发行募集期内购买基金时所缴纳的手续费叫认购费,一旦基金募集期结束开始日常运作时,购买时的手续费叫做申购费。一般,认购费率相对申购费率更加优惠。

  股票型基金比债券型基金费率高

  一般而言,股票型基金的申购费率较高,最高一般为1、5%;债券型基金的费用相对较低,申购费率多为0、8%;而货币基金是全免手续费的。

  长期持有时选择后端收费较为划算

  申购费有前端和后端两种,在申购时直接缴纳申购费为前端收费;在你赎回的时候才缴纳费用为后端收费。

  后端缴纳申购费的好处是随着持有时间的增加,申购费率会降低,因此长期持有时选择后端收费较为划算。

  赎回费随持有基金时间延长而减少

  一般三年以上免收赎回费,一年之内赎回股票型基金,赎回费为0、5%,一年之内赎回债券基金,赎回费为0、1%~0、3%。

  基金转换费可能全免

  整个基金转换过程,实际是赎回一只基金,再申购另一只基金的过程,这里涉及了一只基金的赎回费再加上另一只基金的申购费。

  计算转换费的时候需注意,申购费是补差费,即两只基金申购费的差额。现在不少公司对转换基金有很大优惠,一些公司甚至零费率,具体需要咨询购买平台客服。

  买卖时间需注意

  由于基金网上交易是实行T+1日的确认规则,投资者一般不要选择周五或周末购买基金;根据基金网上交易股票基金赎回资金T+3日到账的规则,投资者最好选择周一或周二赎回,这样能保证资金在本周内即可使用。

  选择基金红利再投资

  为了鼓励投资者继续购买基金,基金公司对红利再投的部分不再收取申购费用,因此投资者用红利买基金不但能节省申购费用,还可以发挥复利效应。基金分红次数越频繁,持有的时间越长,收益的差别就会越明显。这样就可以花最少的钱,获得最大的收益。

  所以,到底哪个渠道买基金最方便且费率最优惠?相信看完以上5种渠道的优缺点,你心中应该早已有了答案,能为你的投资理财决策提供参考,就是这篇文章的使命所在。

  此外,不得不提的是,关于基金的选择和时机,花卷君建议你结合自身资金规模、资产配置状况、风险承受能力等多个方面作综合考虑。

  千万不要一味地冲着优惠力度大的下手,记住,冲动永远是魔鬼!


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