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如何确立理财目标

时间：2022-10-21 11:47:34 兆波理财我要投稿

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如何确立理财目标

　　有理财的意识是一件好事，但是理财要根据自己的能力量力而行，那么我们应该如何确立理财目标呢?下面小编为大家解答一下，希望能帮到您!

如何确立理财目标

　　为什么要确定目标

　　常常遇到一些朋友，上来简单介绍一下自己的财务状况，然后问：“我该怎样理财?”我反问：“你的理财目标是什么?”朋友茫然，“就是钱越多越好呗”。其实制定并尽可能精确的表述出一个理财目标是非常有必要的。有了一个明确的目标，我们就可以围绕它来制定切实可行的理财计划，并且按部就班的去执行，最终实现我们的目标。相反如果目标不明确，我们制定理财计划也只能跟着感觉走，最终的效果很难评估。

　　好的目标有什么标准

　　1、时间明确。有的朋友给我的目标是：“我要买一栋CBD的房子”。OK，可是什么时候呢?难道等80岁的时候吗?10年资产增值一倍很不错，而30年增值一倍就差多了，完全不是一个概念。所以我们的理财目标一定要有明确的达成时间。

　　2、数量可衡量。也有的朋友说了：“我要在两年内买一辆车。”很好，可是市场上的汽车售价差别很大，便宜的不到5万，中档的10-20万，高档一些的还有30万、50万、70万，最豪华的要几百万，您要的是哪一款呢?差别可是很大阿。如果说：“我要在两年内买一辆10万元左右的经济型轿车”，这样就比较清楚了，这个目标可以清晰的用货币来衡量，就是10万元。

　　3、能力可达成。还有些年轻的朋友问我：“怎样让我的财产在一年内增值一倍?”我说你要是不怕亏本，可以去澳门赌一把，赢了就赚一倍，输了就全赔光。这当然是在开玩笑了，我们在确立目标的时候，还要考虑符合个人能力和市场环境的要求。预定的目标一定是在当前条件下可以达成的才有意义。

　　一般人确立目标要考虑的问题

　　1、防范个人风险。我们每天都受到意外、疾病的威胁，如果对此没有准备，往往会对自己和家人造成严重的财务影响，我们的其他理财目标也就无从实现了。所以这一类目标主要是对个人的意外、健康等问题进行风险管理，通过保险等工具来将风险转嫁给保险公司。比较常用的工具包括终身寿险、定期寿险、医疗保险、重大疾病保险、意外伤害保险等等。

　　2、资本积累。大多数人都不会花掉他们的全部可支配收入，有时还会获得一些赠与或继承的资产。人们会希望把这些资本积累起来，并使其不断增值，以备将来的某种用途。可能的用途包括：紧急事件基金、教育基金、创业投资基金等等。比较常用的工具包括：银行存款、国债、企业债券、共同基金、股票、期货期权、房地产等等。

　　3、提供退休后的收入。我们每个人最终也都要面对退休后收入降低的问题，越早准备就越轻松。比较常用的工具包括：社会养老保险、企业年金、商业养老年金保险等等。

　　我们综合考虑自身及家庭需求后，确立的理财目标可能是多层次的，包括短期目标、中期目标和长期目标。而随着自身情况的变化，这些目标也不会永远保持不变。对一个更有小孩的年轻家庭非常适合的理财计划，照搬到一个供养留学生的总裁家庭或是即将退休的家庭就一定不合适。而且随着我国法律的进一步健全，像减轻所得税、安排遗产税、个人大量资产管理等问题也将是我们马上要面对的。要确立有效合理的理财目标，我们真的要好好考虑一下哪。

　　理财目标的基本目标

　　1、实现生活财务状况最优化

　　实际上，提高生活水平也有不同的判断标准。有的人认为有一套好房子，是生活水平提高了；有的人认为想买什么东西就能买什么东西，能够挥霍性地消费，这是生活水平高的一个标志；也有人认为只要身体健康，生活水平就能够比较高。

　　但是这些标准，是很难量化的。所以一般来说，大家经常用财富来衡量生活水平的高低。财富对于每个人来说都是有一定限制的，首先是有时间的限制，因为每个人的生命是有限的，你的一生只能在这么多的时间内来进行安排；再一个就是经济条件的限制即你的收入水平的高低。所以个人要理财，要提高自己的生活水平，这都是在这两个限制下来完成的。这样才能在有限的时间内，实现整个生活财务状况一个最优的问题，这是一个目标。

　　2、确定一个合理的消费水平和模式。

　　那么这个合理的消费水平和模式，每个人当然都有一定的收入的限制，但是在既有的收入下，你要去消费，这个消费并不像咱们原来想的那个狭隘的概念，比如说我买多少东西就是消费了。消费它是一个有一个当期的消费，有物质的有精神的等等。这个消费也有一个更长远的消费，比如说我要为我的孩子上大学作准备，我要为我将来的养老作准备。我可能有近期的，有中期的，有远期的一个规划。那么就是我怎么样来实现我在既定收入水平下消费的一个标准，达到这么一个目的，这也是一个理财你要追求的目标。

　　理财目标要分清重点

　　拥有多个理财目标是件好事，对自己是一种鞭策，可以让自己有积极向上的动力。但需要提醒的是，理财目标要分清主次，在人生的不同阶段，合理设定理财目标，因为理财的目的是让我们生活质量更高更好，而非如释重负。

　　那么，家庭理财应该从哪些地方进行理财检视？

　　第一，检视家庭紧急备用金

　　从家庭财务的流动性、安全性、收益性角度出发，保持一个家庭正常运转，首先要考虑日常开销以及突发紧急情况后不时之需的现金流。该额度不宜过高，过高则占用了资金成本，减少理财收入，一般为家庭平均月支出的3～6倍。

　　第二，了解家庭风险敞口

　　考虑家庭特殊状况或是最坏的状况下如何应对。人生不过生老病死，对于大部分家庭来说，最大的困难应该是生病或者生故。那么一旦家庭主要收入来源者出现变故，整个家庭就面临非常大的经济压力，收入减少，支出增加，生病却没钱治、房贷没还完、孩子嗷嗷待哺、父母养老没着落等问题就会凸显。

　　因此，要做好家庭保险。合理的保费支出占工作收入的比率区间为5%～15%，收入越高，保费越高。根据这个原则，不同人群要制定相应的保障措施。例如年轻的打拼一族首先考虑定期寿险，然后是医疗重疾，再后是意外险、养老保险。定期寿险保额计算要涵盖房贷+妻儿生活费用+父母养老费用+丧葬费用等。

　　第三，充分认识自己的理财风险承受能力

　　理财是一项门槛极低却需要持之以恒的终身事业，充分认识自己是理财的关键，只有了解了自己的风险承受能力，选择合适的理财工具并坚持到底，才能不至于手持的股票天天上涨，自己却仍心惊胆战，徘徊不定。

　　收入、资金用途、资产状况等不同，家庭的风险承受能力也相应不同，对应的理财方案也要有所不同。如果是一般工薪阶层，投资经验较少且没有富足的时间，全部资产都投入股市，在本次股市持续受益后，建议把部分股本赎回，转作较低风险的投资，剩余的资金在家庭可承受范围内，结合自己喜好留存股市。

　　借钱炒股、购房款炒股是一种风险极大的行为，务必慎重考虑。理财赋予我们的是能有轻松的心态，积极地面对生活每一天的能力。

　　第四，检视理财预期是否合理

　　理财目标是按照每个人的人生规划目标而设计定制的，因此目标是否清晰明确，风险是否合理可控，是非常关键的。

　　理财目标一定要明确，要有期限，是可以用货币量化且可达成的。例如孩子教育金、婚嫁金、旅游经费、购房首付、购车款等，按照目标轻重缓急，优先计算出可投资的金额以及实现目标的金额后，做到心里有数，给自己一个合理的空间去努力。

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