不同时期的理财技巧

不同时期的理财技巧

　　每个人都应该要有理财意识，针对不同时期也应该要有不同的理财方案，下面小编为大家整理了关于不同时期的理财技巧，欢迎大家阅读。

　　不同时期的理财技巧

　　20-30岁 单身时期

　　这是个体独立的起步阶段，工作年限不长，总体收入不高、资产较少。同时，日消费支出也相对少，还处于需要提高收入、积累资产的阶段。

　　由于这个时期的存量资产并不多，它能够带来的投资收益，可能远不及个人工作收入的增加。因此，此时最大的财务风险，不是理财投资亏钱，而是个人的成长过慢，影响了收入增长的速度。

　　如果年底还有余钱，可以一方面把钱花出去，投资在自己身上，去学习职业、投资理财方面的知识、技能。

　　另一方面则可以选择不占用太多时间、精力的投资策略，比如偏进攻的可以定投股票型基金，偏防御的则可以投资靠谱的互联网金融理财产品。

　　收入：收入逐步增加，财务性收入占比低;

　　支出：贷款少，消费水平较低，支出不高;

　　风险承受力：强，最大风险是财富增速太慢;

　　财务策略：重心放在职务性增量上，寻找不太需要时间、精力的投资方式。

　　30-40岁 结婚生子、组建家庭

　　当你到了30多岁，结婚生子，事业上处在黄金期，职务性收入快速增加，也有了一定积蓄，资产以及资产带来的投资理财收入也逐步积累。而另一方面，房贷、消费支出也在大幅增加。

　　这是一个收入、支出都在同步增加的时期，然而风险承受能力仍然很强，因为会有预期的收入增长。在投资理财上，开始需要更有策略性，每一笔钱都需要以多元化的方式配置。

　　此阶段，可以将超过半数的钱配置于较高风险、但期望收益率也较高的进攻性资产上，比如股票和股票基金，其余则分配在防御性资产上，两者比例大概分别在2/3和1/3左右。

　　收入：快速增长，财务性收入占比开始提高;

　　支出：承担大量贷款，消费水平提升，支出压力增大;

　　风险承受力：强，最大风险是财富增速太慢;

　　财务策略：侧重进攻，兼顾风险的资产配置。

　　40-55岁 人到中年

　　40多岁，子女长大就学，事业迈进巅峰期，拥有可观的财富用于投资，财务性收入也在不断增加，可能是一辈子中收入最多的时期。在消费支出上，住房的改善型需求、子女的教育、生活费用都决定了这一阶段花钱肯定少不了，可能是一辈子花钱最多的阶段。

　　虽然这个阶段看上去是收入的.巅峰期，但财务上的容错率低，风险承受力其实已经较前一个阶段大幅降低。

　　这时投资要兼顾收益和风险，进攻性和防御性资产可以按1:1配比，甚至在超过50岁时，需要再适当提高防御性资产的比例。

　　收入：收入最多阶段，财务性收入可能超过职务性收入;

　　支出：支出最多阶段;

　　风险承受力：一般;

　　财务策略：平衡进攻与防御的资产配置。

　　55岁之后 从准备退休到终老

　　当你从工作岗位退下来，收入将主要由财务性收入构成。而支出上，除了日常开支、养老费用，可能面临着疾病等方面的大额支出。

　　这一时期家庭理财毫无疑问，应以安全为目标，将绝大部分(80%以上)的财富需要投资在稳健的防御性资产上，以确保收入的稳定。

　　收入：较稳定，以财务性收入为主;

　　支出：维持稳定生活品质，可能面临大额支出;

　　风险承受力：弱;

　　财务策略：以保障型和防御型为主，把钱花在美好的事物上，也为后代留财富。

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