理财充电站风险偏好测试

有关理财充电站风险偏好测试

　　大家都知道，选择合适自己的理财产品有多重要。那么，如何了解自己的风险偏好？不妨通过以下这套流传甚广，精确度较高的风险偏好测试评估一下。

　　理财充电站风险偏好测试1

　　1、计划将大部分的投资资金取出，以应付重要支出，大约是在：

　　①3年内(1分);

　　②3~5年(3分);

　　③6~10年(7分);

　　④11年或以上(10分)。

　　2、当开始提取投资资金后，计划在下列期限内使用完这笔钱：

　　①2年内(0分);

　　②2~5年(1分);

　　③6~10年(4分);

　　④11年或以上(8分)。

　　将上述两项得分相加即为投资期间分数(参见图1纵坐标)，分数少于3，停止回答，属短期投资，适合要求短期收入和高稳定的投资人士。

　　将上述两项得分相加，分数超过3分，继续作答。

　　3、自己具备的投资知识可形容为：

　　①一窍不通(0分);

　　②所知有限(2分);

　　③颇有心得(4分);

　　④涉猎广博(6分)。

　　4、当决定如何投资时：

　　①最关心资金蒙受亏损的可能性(0分);

　　②同样关心资金蒙受亏损与增值的可能性(3分);

　　③最关心资金增值的可能性(8分)。

　　5、选出目前拥有或曾经拥有的投资，然后选出最高分：

　　①货币市场基金或相当于现金的投资(0分);

　　②债券及债券基金或股票及股票基金(6分);

　　③国际证券及国际基金(8分)。

　　6、假设在过去三个月以来，整体的股票市场价值损失了25%，而拥有的个别股票投资，价值也损失25%，你会怎样做?

　　①出售所有股份(0分);

　　②出售部分股份(2分);

　　③不做任何买卖(5分);

　　④买进更多股份(8分)。

　　7、以下五种假设性投资，能够接受哪一种范围的投资结果?

　　投资计划ABCDE

　　平均每年回报率72%90%104%117%125%

　　最佳的一年表现163%250%336%428%500%

　　最差的一年表现-56%-121%-182%-240%-282%

　　分数0分3分6分8分10分

　　以上3~7项得分相加即为投资风险承受能力分数(参见图1横坐标)，可根据投资期间分数和风险承受能力分数，来确定自己是属于哪种类型的投资者。

　　资产分配计划共分五种类型：

　　A保守型：适合要求短期收入，稳健和不关心投资增值的投资人士。种类比例分配可为：债券、债券型基金、银行理财产品55%;现金、银行存款、货币市场基金25%;平衡型基金15%;股票型基金5%。

　　B中庸保守型：适合要求短期收入，稳健和资产价值略有增加的'投资人士。种类比例分配可为：债券、债券型基金、银行理财产品45%;平衡型基金20%;现金、银行存款、货币市场基金15%;股票型基金10%;股票10%。

　　C中庸之道型：适合不需要短期收入，但是希望在长时间内得到合理并稳定增长的投资人士。他们可以承受一些波动，但是也希望自己的投资风险低于整个股票市场。种类比例分配可为：债券、债券型基金、银行理财产品30%;平衡型基金30%;股票型基金15%;股票15%;现金、银行存款、货币市场基金10%。

　　D中庸进取型：适合要求有良好的资产增幅、无须短期收入的长期投资人士。可以接受较高的风险但不至于像单独投资股市那样大。种类比例分配可为：股票35%;股票型基金25%;平衡型基金20%;债券、债券型基金、银行理财产品15%;现金、银行存款、货币市场基金5%。

　　E进取型：适合要求有可观的资产增值，同时无须短期收入的长期投资人士。可以接受年与年之间的资产价值变动，换取长期投资的高收益潜质。种类比例分配可为：股票55%;股票型基金35%;平衡型基金5%;现金、银行存款、货币市场基金5%。

　　理财充电站风险偏好测试2

　　请在每个题目中选出你认为最符合自己想法和行为的答案。

　　开始测试

　　1、您的年龄：

　　A、55岁以上B、45-55岁

　　C、30-45岁D、30岁以下

　　2、您的投资年限：

　　A、1年以内B、1-5年

　　C、5-10年D、10年以上

　　3、您的投资经验可以被概括为：

　　A、无:除银行活期和定期储蓄存款外，基本没有其他投资经验

　　B、有限：有过购买国债，货币型基金等保本型金融产品投资经验

　　C、一般：具有一定的证券投资经验，需要进一步的指导

　　D、丰富：是一位积极和有经验的证券投资者，并倾向于自己作出投资决定

　　4、您曾经或正在做的投资产品（若有多项限选风险最大的一项）：

　　A、无B、债券、基金

　　C、股票D、期货、权证

　　5、今后5年内您的预期收入？

　　A、预期收入将不断减少B、预期收入将保持稳定

　　C、预期收入将逐渐增加

　　6、以下哪一种类型最好地描述了您的投资目标以及您对市场波动的适应度？

　　A、无风险：我希望本金绝对安全，我对于短期市场波动感到不适应，愿意得到无风险收益

　　B、低风险：我希望本金绝对安全，能接受2年内较小的波动，愿意尝试得到一定程度上大于定期存款的回报并承担部分收益减少的风险

　　C、中风险：我倾向于平衡的方式，偏好投资于兼具成长性及收益性的产品。我能接受负面波动，从而在2年或2年以上的投资期内获得远高于活期账户、定期存款的收益

　　D、高风险：我希望我的投资增长，并尽可能地获得最高回报，我可以接受短期负面波动，愿意承担全部收益包括本金可能损失的'风险

　　7、如您有机会通过承担额外风险（包括本金可能受到损失）来明显增加潜在回报，那么您：

　　A、不愿意承担任何额外风险B、愿意动用部分资金承担较小的额外风险

　　C、愿意动用部分资金承担较大的额外风险

　　8、您本次准备投资的资金，占您的总资产（除自用和经营性财产外）？

　　A、小于10％B、10％～30％

　　C、30％～50％D、大于50％

　　9、您是否有过投资失败的经历，如有遭受的损失是多少？

　　A、最大本金亏损5%以内B、最大本金亏损5%-20%

　　C、最大本金亏损20%-50%D、最大本金亏损50%以上

　　评分标准

　　A：1分；B：3分；C：5分；D：7分

　　风险等级

　　A、保守型(14分以内)；

　　B、稳健型(14-28分)；

　　C、平衡型（28-46分）；

　　D、积极型（46--60分）；

　　E、激进型60分以上。

　　类型描述

　　一、保守型

　　此类投资人不愿意接受暂时的投资损失或是极小的资产波动，甚至对于投资产品的任何下跌都不愿意接受。最适合的理财方式就是储蓄。

　　二、稳健型

　　此类投资者风险偏好较低，愿意用较小的风险来获得确定的收益。此类投资者愿意承受或能承受少许本金的损失和波动。比较适合低风险的理财产品，如P2P理财、国债、基金、债券等。

　　三、平衡型

　　此类投资人愿意承担一定程度的风险，强调投资风险和资产升值之间的平衡，主要投资目标是资产的升值，为实现目标往往愿意承担相当程度的风险，比较适合组合投资，以P2P理财、货币基金等为主的固定收益型产品和以外汇、黄金、大宗商品等的浮动收益型产品相组合。前者风险小，但收益率相对较低；后者风险大，但收益率要较前者高。两者互补，既可提高收益，又可降低风险。

　　四、积极型

　　此类投资人为了获得高回报的投资收益，能够承受投资产品价格的显著波动，主要投资目标是实现资产升值，为实现目标往往愿意承担相当程度的风险，此类投资者可以承受相当大的资产波动风险和本金亏损风险。可尝试股票+P2P理财+货币基金+信托组合。高风险和低风险两两对冲。不过建议此类投资人，不能一味追求高收益，要注意投资资金最好不要超过总资产的10%。

　　五、激进型

　　此类投资人能够承受投资产品价格的剧烈波动，也可以承担这种波动所带来的结果，投资目标主要是取得超额收益，为实现投资目标愿意冒更大的风险，此类投资者能够承担相当大的投资风险和更大的本金亏损风险。可适当提高高风险理财产品的投资比例。

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